Льготная ипотека 6% не работает

Здравствуйте, Владимир Владимирович!Меня зовут Марина Григорьева, я мама двоих детей на практике столкнулась с тем ,что программа льготной ипотеки (6% для семей с двумя и более детьми) на практике не возможна! Для того чтобы воспользоваться данной программой банки выдвигают обязательным условием первоначальный взнос 20% только личными средствами,материнский капитал при этом использовать все банки отказываются… Собрать 600-700 тысяч рублей при средней заработной плате 25-30 тысяч рублей в Алтайском крае для семьи с двумя детьми,живущей на съемной квартире не реально. Разве это законно не принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по данной программе? Получается что взять ипотечный кредит, используя материнский капитал в качестве первого взноса, можно только под большой процент… И рефинансировать ипотеку по этой программе тоже проблематично,если сейчас мы оформим ипотеку под большой процент с использованием мат. капитала,то на рефинансирование подобного кредита,где будут выделены доли на несовершеннолетних, банки не идут. Получается если у нас не будет суммы в 600-700 тысяч рублей льготной ипотеки мы получить не сможем?? Заявка на ипотеку подавалась в Газпром банк,Юникредит,Сбербанк в городе Барнаул,т.к. одобрили ипотеку на общих условиях в нескольких банках мы выбрали Газпром, а далее выяснилось все то что я описала выше. Помогите разобраться со сложившейся ситуацией: недоработка ли закона здесь или же произвольная трактовка этого закона банками?